Wenn Sie bei herkömmlichen Banken keinen Kredit erhalten oder dort nicht nachfragen möchten, haben Sie die Möglichkeit, einen sogenannten P2P-Kredit – einen Kredit von Privat – in Anspruch zu nehmen. Weltweit gibt es eine Reihe von Anbietern, in Deutschland führend sind Smava, Auxmoney und Creditolo.
Die Funktionsweise ist dabei immer gleich: Der Kreditsuchende, der einen Kredit von Privat in Anspruch nehmen möchte, stellt auf der entsprechenden Plattform sein Projekt ein und gibt damit der Community (private Anleger, aber andere Kreditnehmer) die Möglichkeit, dieses zu bewerten. Man nennt diesen Vorgang social lending, der schließlich dazu führt, dass ein Kredit von Privat zustande kommt. Als die entsprechenden Plattformen in Deutschland starteten – etwa um das Jahr 2007 herum – kam auch schnell die Frage nach der rechtlichen Zulässigkeit auf, die durch die BaFin durchweg positiv beantwortet wurde.
Die Betreiber der Plattformen prüfen die Bonität des Kunden und ermöglichen danach das Einstellen des Projektes, bei zu schwacher Bonität kann dies auch abgelehnt werden. Auf Smava und Creditolo erfolgt die Einstellung generell kostenlos. Bei Auxmoney ist dies ebenfalls möglich, zusätzlich kann der Kunde Zertifikate erwerben, die den Anlegern nähere Auskünfte über seine Situation geben. Die Zinsen werden durch die Auktion zwischen Kreditnehmer und Anlegern beim Kredit von Privat frei verhandelt. Bei Abschluss entsteht eine Gebühr für den Betreiber. Bei Creditolo sind dies maximal 6% der Anlagesumme, bei Smava bis 36 Monate Laufzeit 2,5%, zwischen 37 – 60 Monate 3% der Kreditsumme, bei Auxmoney kosten die Veröffentlichung eines Projektes und die Zertifikate jeweils 9,95 EUR sowie die Bearbeitung 2,95% der Kreditsumme.